關(guān)于征信最近又有了新的規(guī)定出臺(tái)，隨著大家對(duì)于征信的重視程度越來越大，征信新規(guī)也受到更多的關(guān)注。此次征信新規(guī)有哪些變動(dòng)？著重點(diǎn)在何處？今天小金與大家一起了解一下~
《征信業(yè)務(wù)管理辦法》出臺(tái)
在此之前，關(guān)于征信的相關(guān)規(guī)定，主要是國務(wù)院于2013年1月21日頒發(fā)的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》和央行于2013年11月15日頒布的《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》。
2021年1月，央行發(fā)布《征信業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》，公開征求意見。當(dāng)時(shí)對(duì)于征信新規(guī)大家有許多的猜測(cè)和討論，怎么樣可以讓我們的征信得到更有力的保障？各界人士紛紛提出意見。
2021年9月30日，央行正式發(fā)布《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，將于2022年1月1日起施行。在吸收了眾多意見之后，將《征求意見稿》做出了部分修改。
《辦法》的主要內(nèi)容有哪些
《辦法》相比征求意見稿做出了一些改動(dòng)，內(nèi)容更加完善和嚴(yán)謹(jǐn)、簡化了監(jiān)管流程，減少了征信機(jī)構(gòu)負(fù)擔(dān)，將更多的焦點(diǎn)聚集在基礎(chǔ)征信業(yè)務(wù)上，同時(shí)對(duì)于未取得征信業(yè)務(wù)資質(zhì)但實(shí)質(zhì)從事征信業(yè)務(wù)的市場(chǎng)機(jī)構(gòu)給予了一定的業(yè)務(wù)整改過渡期，過渡期為本辦法施行之日至2023年6月底。
《辦法》中大家比較關(guān)注的幾個(gè)內(nèi)容有：
1.將征信替代數(shù)據(jù)納入監(jiān)管
《辦法》的一大亮點(diǎn)就是明確了信用信息的范圍：“依法采集”“為金融等活動(dòng)提供服務(wù)”“用于識(shí)別判斷企業(yè)和個(gè)人信用狀況”被視為信用信息的三個(gè)維度。除了基礎(chǔ)信息和傳統(tǒng)的借貸信息，征信替代數(shù)據(jù)也被列入了信用信息范圍，
所謂征信“替代數(shù)據(jù)”指的是借貸信息以外的替代數(shù)據(jù)。比方說繳稅數(shù)據(jù)、工商登記信息、企業(yè)涉稅信息、企業(yè)用電\用水?dāng)?shù)據(jù)、海關(guān)數(shù)據(jù)、環(huán)保數(shù)據(jù)、用工數(shù)據(jù)獎(jiǎng)懲數(shù)據(jù)、司法訴訟數(shù)據(jù)等。
《辦法》中規(guī)定，符合“依法采集，為金融等活動(dòng)提供服務(wù)，用于識(shí)別判斷企業(yè)和個(gè)人信用狀況的基本信息、借貸信息、其他相關(guān)信息，以及基于前述信息形成的分析評(píng)價(jià)信息”為信用信息。
2.規(guī)范征信業(yè)務(wù)全流程
信用信息采集應(yīng)遵循“最小、必要”原則，不得過度采集；采集個(gè)人信用信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，并明確告知信息主體采集信用信息的目的；征信機(jī)構(gòu)要對(duì)信息來源、信息質(zhì)量、信息安全、信息主體授權(quán)等進(jìn)行必要的審查；信息使用者使用信用信息要基于合法、正當(dāng)?shù)哪康模⑷〉眯畔⒅黧w的明確同意授權(quán)，不得濫用，等等。
這與今年新出爐的《個(gè)人信息保護(hù)法》互相銜接。
3.助貸機(jī)構(gòu)需持牌
《辦法》中規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)不得與未取得合法征信業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場(chǎng)機(jī)構(gòu)開展商業(yè)合作獲取征信服務(wù)。對(duì)于一些涉及到個(gè)人信息收集存儲(chǔ)等環(huán)節(jié)但沒有牌照的助貸機(jī)構(gòu)來說，未來將無法生存下去。
《辦法》將帶來哪些影響
對(duì)于個(gè)人來說：
要更加重視和注意個(gè)人征信。將替代數(shù)據(jù)納入征信范圍，其實(shí)通俗來說就是，除了借貸之外，我們個(gè)人在衣食住行等各個(gè)方面的一些數(shù)據(jù)都有可能在征信范圍之內(nèi)，都有可能影響到我們的個(gè)人征信。比如個(gè)人的交易、社交、上網(wǎng)痕跡等。這意味著在日常生活中我們必須更加注意自己的言行，不要帶有僥幸心理，因?yàn)橐恍┬∈掠绊懙絺€(gè)人征信。
需要注意的是，除了我們熟知的銀行貸款逾期、信用卡逾期等，一些網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)平臺(tái)或電商平臺(tái)的貸款服務(wù)也已經(jīng)納入了征信，消費(fèi)者要注意自己的負(fù)債還款情況，避免逾期。
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對(duì)于企業(yè)來說
中小金融機(jī)構(gòu)面臨沖擊。這個(gè)沖擊是短期的，在規(guī)范個(gè)人信用的過程中，風(fēng)控能力較為欠缺、對(duì)助貸機(jī)構(gòu)依賴度較高的中小金融機(jī)構(gòu)必然面臨沖擊。隨著個(gè)人信用市場(chǎng)的不斷規(guī)范，金融機(jī)構(gòu)也將會(huì)走向更加專業(yè)化的方向，具備更大的成長空間。
從更大的層面來說，加強(qiáng)對(duì)于個(gè)人信用信息的監(jiān)督管理，必然有利于推動(dòng)社會(huì)信用建設(shè)，有利于整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定和安全，促進(jìn)社會(huì)公平。