“雙11”過(guò)完了，但“雙11”的后勁還在。一些平臺(tái)推出的“先用后付”新“玩法”遭到消費(fèi)者的大力吐槽，頻頻登上熱搜。
最常見的還是：“莫名其妙被開通”。
一位網(wǎng)友稱，因?yàn)榫W(wǎng)購(gòu)的時(shí)候誤點(diǎn)了“先用后付”，被扣款的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)。很多中老年人對(duì)于這樣的模式并不熟悉，看到“0 元試用”“0 元試穿”就盲目下單，以為不需要支付，等到收到扣款短信才發(fā)現(xiàn)，這時(shí)候商品已經(jīng)用了，也不好再退。
還有網(wǎng)友反應(yīng)，因?yàn)椤跋扔煤蟾丁惫δ芟拢I東西的時(shí)候不需要付款，所以很容易誤點(diǎn)，不知道自己下單了，接到物流電話后才反應(yīng)過(guò)來(lái)。
“先用后付”是一種什么樣的模式
對(duì)于消費(fèi)者的感覺來(lái)說(shuō)，“先用后付” 是一種新型支付模式，消費(fèi)者在電商平臺(tái)購(gòu)物時(shí)無(wú)需付款即可下單，商品確認(rèn)收貨后再進(jìn)行付款。消費(fèi)者選擇支持 “先用后付” 的商品后可先行下單并收到商品，在規(guī)定期限內(nèi)試用，滿意則付款，不滿意可退貨且無(wú)需支付費(fèi)用。
本質(zhì)上說(shuō)，“先用后付” 是一種消費(fèi)信貸服務(wù)，相當(dāng)于短期的無(wú)息貸款。一些電商平臺(tái)會(huì)基于自身的大數(shù)據(jù)和風(fēng)控體系對(duì)用戶進(jìn)行授信，而另一些則可能與銀行等金融機(jī)構(gòu)合作，由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)平臺(tái)提供的用戶信息進(jìn)行授信評(píng)估。不同平臺(tái)和金融機(jī)構(gòu)給予的授信額度和期限會(huì)有所不同，常見的是15天左右。
無(wú)論是對(duì)消費(fèi)者還是商家，
“先用后付”有其優(yōu)勢(shì)所在：
消費(fèi)者
付款之前就能享有所購(gòu)的商品，可以提前了解商品質(zhì)量，如果不滿意可以直接退，避免了因商品不滿意而產(chǎn)生的退換貨麻煩。并且延長(zhǎng)了付款周期，對(duì)于習(xí)慣使用信用卡的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)有一定的好處。
商家
敢讓消費(fèi)者“先用后付”，體現(xiàn)了對(duì)自身商品質(zhì)量的自信，確實(shí)起到了促銷的作用。
既然“先用后付”對(duì)消費(fèi)者和商家都有好處，那為什么還會(huì)出現(xiàn)那么多糾紛呢？
出現(xiàn)糾紛的原因
01
老年人容易將“先用后付”理解為完全免費(fèi)的消費(fèi)模式，容易引發(fā)一系列的退貨糾紛。
02
部分平臺(tái)在開通功能時(shí)沒(méi)有明確提示和確認(rèn)步驟，或者設(shè)置的比較隱蔽，消費(fèi)者在不知情下被自動(dòng)開通。比如有的平臺(tái)在購(gòu)物車結(jié)算頁(yè)面的下拉選項(xiàng)中自動(dòng)勾選 “先用后付”，消費(fèi)者稍不注意就會(huì)使用該功能下單。也許最終不會(huì)造成實(shí)質(zhì)性的損害，但對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，難免有種被“欺瞞”的感覺。
03
取消“先用后付”不容易。一方是取消渠道比較隱蔽難找，操作繁瑣。另一方面如果有未完成的訂單，也就是下單之后還沒(méi)扣款的訂單，或者沒(méi)有確認(rèn)收貨的訂單，沒(méi)有辦法進(jìn)行取消。即便取消了，下次購(gòu)物還有可能不小心開通，讓很多消費(fèi)者感到煩躁。
04
“先用后付”成為個(gè)別商家以消費(fèi)者未付款為由胡攪蠻纏拒絕退貨退款的借口，若由此產(chǎn)生糾紛，可以要求平臺(tái)官方客服介入解決。
可能給消費(fèi)者造成哪些損失
1
容易錯(cuò)誤下單。如果按照正常支付流程，消費(fèi)者需要手動(dòng)確認(rèn)訂單并填寫支付密碼或者指紋密碼，一般不會(huì)下錯(cuò)單。但是如果默認(rèn)“先用后付”，下單流程就非常快，甚至只是瀏覽購(gòu)物網(wǎng)頁(yè)，也會(huì)不小心誤點(diǎn)某些商品下單成功。
2
默認(rèn)開通本身就侵犯了消費(fèi)者的知情權(quán)和選擇權(quán)。
3
關(guān)閉困難和反復(fù)開通給消費(fèi)者的購(gòu)物體驗(yàn)大打折扣。
4
可能會(huì)帶來(lái)逾期和信用風(fēng)險(xiǎn)。“先用后付” 背后依托的是第三方金融機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者的授信。如果消費(fèi)者未能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成付款，將會(huì)面臨逾期費(fèi)用和信用損失。然而，一些平臺(tái)并沒(méi)有很好地向消費(fèi)者充分提示此類復(fù)雜金融產(chǎn)品的性質(zhì)和逾期后果，導(dǎo)致消費(fèi)者在不知情的情況下陷入金融風(fēng)險(xiǎn)。
不同平臺(tái)在逾期手續(xù)費(fèi)上的要求可能不同。有一些平臺(tái)會(huì)根據(jù)逾期時(shí)間長(zhǎng)短采用不同的計(jì)息方式，逾期時(shí)間越長(zhǎng)，利率可能越高。在平臺(tái)“先用后付”的規(guī)則里一般會(huì)有說(shuō)明。
大部分普通的電商平臺(tái) “先用后付” 服務(wù)，在正常使用和按時(shí)還款的情況下，通常不會(huì)直接涉及征信。即使逾期了，但如果與征信機(jī)構(gòu)沒(méi)有建立數(shù)據(jù)共享機(jī)制，也可能只是影響到在該平臺(tái)的評(píng)級(jí)，不會(huì)直接體現(xiàn)在個(gè)人征信報(bào)告中。
一些與金融機(jī)構(gòu)深度合作的平臺(tái)，其 “先用后付” 業(yè)務(wù)可能被視為一種小額信貸服務(wù)，若消費(fèi)者逾期嚴(yán)重，平臺(tái)可能會(huì)將逾期記錄上報(bào)征信機(jī)構(gòu)，從而對(duì)消費(fèi)者的個(gè)人征信產(chǎn)生不良影響 。比方說(shuō)微信支付分、芝麻信用等。
5
容易過(guò)度消費(fèi)。有些網(wǎng)友提出，使用“先用后付”就好像購(gòu)物不花錢一樣，不知不覺就會(huì)買多，甚至出現(xiàn)過(guò)度消費(fèi)。
消費(fèi)者如何維護(hù)自己的權(quán)益
1.如果想要開通“先用后付”，一定要仔細(xì)閱讀相關(guān)協(xié)議，全面了解服務(wù)內(nèi)容和流程后再開通，避免盲目消費(fèi)。
2.定期查看賬戶和交易記錄，確保按時(shí)付款。
3.如果是在不知情的情況下開通了“先用后付”，應(yīng)該及時(shí)通過(guò)平臺(tái)提示或咨詢客服，按照正規(guī)途徑關(guān)閉該功能。特別是當(dāng)發(fā)現(xiàn)自己在不知情的情況下被開通了該功能時(shí)，更要盡快關(guān)閉，以保護(hù)自己的權(quán)益。
“先用后付”作為一種新的信貸模式，對(duì)于背后的金融機(jī)構(gòu)，是借助便捷支付入口打開了拓客渠道，對(duì)普通消費(fèi)者也提供了更大的支付靈活性和購(gòu)物便利性。但是，其背后的本質(zhì)屬于信貸模式，因此，對(duì)于消費(fèi)者而言，具備一定的風(fēng)險(xiǎn)，特別是稍不注意就違約造成征信記錄受到影響等。消費(fèi)者應(yīng)該謹(jǐn)慎開通、理性消費(fèi)。