2010年度工作報告
發布時間：2011-03-15 點擊率：4257
2010年，我會在人民銀行和民政部的領導下，遵照第五屆理事會的工作方針，深入貫徹科學發展觀，緊緊依靠理事單位、名譽理事單位的支持，發揮行業自身優勢，努力拓展公益項目，各項工作取了新的進展。現將全年工作報告如下。
一、努力做好公益項目，積極拓展服務領域
（一）“金惠工程”進展順利，初見成效
1、農村金融教育培訓工作
2010年1月19日至20日，我會組織召開“金惠工程”組織者培訓暨農村金融教育試點經驗交流會，來自四川、貴州、陜西、河南、山西、河北、內蒙、湖北等八個農村金融教育試點省（區）的70余名組織者代表參加了會議。
2010年8月20日，吳曉靈理事長在西安主持召開了“金惠工程”試點地區負責人座談會。四川省儀隴、南江縣，貴州省安龍、鎮寧縣，陜西省白水縣等分別介紹了開展農村金融教育的工作經驗和體會。吳曉靈理事長并就“金惠工程”的下一步實施提出了七條指導性意見。
2010年11月12日-14日，在廣西桂林舉辦了“金惠工程”第五期志愿者（師資）培訓班。來自貴州省的八個地州（市）及四川的宜賓、廣西的白色、桂林等地區70多名志愿者參加了培訓。吳曉靈理事長出席并為志愿者做了題為“構建普惠金融體系、促進社會和諧發展”的報告；人民銀行研究生部部務委員會副主席焦瑾璞、我會副理事長馮鋒分別就農村金融改革、農村金融教育與金融創新做了專題講座。中國社會科學院的專家講授了“農戶培訓教材及成人教育培訓方法”。上述培訓為“金惠工程”扎實有效的開展打下了良好的基礎。
在試點地區金融協調小組的大力支持協助下，截止2010年底，農村金融教育試點已由四川、貴州擴展到陜西、山西、河北、內蒙古、河南、湖北八省（自治區）四十六個縣，試點工作取得了初步成果，并在社會上產生了一定的影響。截止目前，已培訓一級志愿者322人；二級志愿者1187人；培訓鄉（鎮）干部、農戶、中學生及城鎮居民等共計422295人。
四川省儀隴、南江和貴州省普安、安龍四個首批農村金融教育試點縣教育培訓工作又有了新的發展。如：儀隴縣利用縣域金融機構類型多的優勢，把農村金融教育擴展到縣轄全部56個鄉鎮。開創了利用互聯網進行大學生村官培訓、利用春節期間開展返鄉農民工培訓等新的培訓形式。南江縣2010年4月在全縣舉辦了“農村金融教育宣傳月”活動。同時充分利用政府資源深入開展各種形式的培訓活動。如借助縣委組織部組織的大學生村官培訓班，培訓大學生村干部92人，借助扶貧辦組織的項目培訓班，培訓農民456人，借助縣就業局組織的農民工就業技能培訓班，培訓農民工764人。與教育部門合作開展“金融知識進校園”活動，培訓師生1100余人。另外還開展了“趕集培訓”、 “窗口培訓”、 “金融知識進企業”、“金融知識入農戶”等多項特色培訓。借助政府平臺開展分類別、多形式的培訓，既實現了培訓資源共享，降低了培訓成本，又加強了培訓的針對性和實效性。
2010年上半年，貴州省遭遇了百年不遇的旱災，而普安、安龍所在的黔西南州是旱情最嚴重的地區。兩縣將金融教育融入“抗旱救災”工作中，志愿者在開展災情調查時，向農戶宣傳金融支持抗旱救災的有關政策，鼓勵農戶通過申請小額信貸發展生產。另外，他們想出在長途汽車上、火車站、長途汽車站、放電影前播放農村金融教育光盤的點子，千方百計開展農村金融教育活動。
四川省通江縣、閬中市、旺蒼縣，陜西省的白水縣、宜君縣、綏德縣，河南省的魯山縣、滑縣，山西省的陽高縣，湖北省的英山縣等第二批試點縣（市）均成立了以主管縣（市）領導為組長、人民銀行行長為副組長、縣（市）委縣（市）政府有關部門及涉農金融機構領導為成員的農村金融教育協調小組。制定了“農村金融教育五年規劃”及相關管理制度，組建并培訓了二級志愿者隊伍，各類教育培訓活動已順利起步并取得了良好的發展勢頭。
貴州省農村金融教育試點進展很快，目前已擴展到24個縣，約占全省國家扶貧重點縣的一半。該省的基本經驗是將農村金融教育與農村信用社信用評級緊密結合起來，努力實現農村金融教育和改善金融服務雙豐收。
通過農村金融教育培訓工作的開展，試點地區受訓干部群眾的金融意識和金融知識水平得到明顯提高，推進了農村金融創新和小額信貸的發展，實現了農銀雙贏，同時也提高了農戶的信用意識，強化了農村信用體系建設和金融生態環境的改善。
農村金融教育工作中存在的主要困難和問題主要有以下幾點：第一，培訓經費困難。如：二級志愿者培訓、下鄉差旅費、宣傳資料、農戶組織和場租等均需要一定費用。目前，志愿者下鄉的差旅費、部分宣傳資料費等都由所在單位承擔，但對二級志愿者培訓、農戶組織和培訓場地所涉及經費問題則不好解決。第二，志愿者管理難度較大。缺乏有效的志愿者管理辦法和考核、激勵機制。第三，培訓教材有待改進。應進一步突出實用性、針對性和靈活性，增加趣味性。另外除下發的DVD光盤外，還應配套編印一些淺顯易懂的宣傳資料。
2、金融創新工作
開展農村金融教育的目的在于推進農村金融創新，提高農村金融服務的可獲得性。因此金融培訓與金融創新相結合，二者相互促進，是我們實施農村金融教育的一條基本經驗。
農村金融創新主要包括三個方面：一是財稅政策與金融政策有效銜接的創新。通過稅收優惠、費用補貼、獎勵及建立擔保基金等方式，引導更多的信貸資金投向“三農”。二是信貸業務創新，特別是小額信貸業務創新。三是組織創新。組織創新的核心是大力發展小額信貸組織、資金互助組織等各類貸款零售商，推動金融機構與其對接，解決大金融機構做小業務成本高、風險控制難的問題，讓大金融機構作為資金批發商和貸款零售商的監督者和輔導者，把金融機構的資金通過毛細血管延伸到村組和農戶。
在試點地區各級政府和金融機構的支持下，農村金融創新工作取得了突破性進展，主要有以下幾下方面：
（1）互助資金質押貸款創新試點
扶貧資金互助社是近幾年推出的一種新的支農扶貧方式，推出后發展很快，僅國家扶貧辦直接投資的就有800多家。扶貧資金互助社建在貧困地區村里，為本村農戶的生產生活需求提供了小額貸款。但該組織的發展也面臨一些較大的問題：一是資金規模小，借款額度低。目前，每個互助社資金規模一般為20萬元以下（其中財政扶貧資金10-15萬元，社員入股3-5萬元），平均貸款余額在12-18萬元之間，平均貸款額度僅在2000到3000元之間，不論是貸款規模還是單筆貸款額度都難以滿足農戶生產發展的需要。隨著專業化種養殖業的發展，這種矛盾將更加突出。另外，從一些試區點地區資金互助社的經營狀況看，40萬元資金規模方能維持互助社收支平衡。二是盈利水平低，收益無法覆蓋實際成本，可持續發展面臨一些困難。三是管理人員和監管人員的業務素質亟待提高。目前，大部分資金互助社管理人員都來自村支兩委干部，一般由村支書或村長擔任理事長，監管人員為縣扶貧辦和財政局的工作人員。這些人員從未有過相關的從業經驗，缺乏資金借貸管理和財務管理專業知識。
為促進扶貧資金互助社健康和可持續發展，吳曉靈理事長于2010年4月1日在成都舉行的財政支持金融服務三農機制創新座談會上，提出應著力推動安岳、旺蒼、儀隴三縣財政扶貧互助資金質押貸款創新試點工作。即由三個試點縣農村信用聯社、農行等金融機構以扶貧資金互助社的資金為質押，按放大一倍向其發放質押貸款，以解決扶貧互助社資金規模小、盈利水平低的問題。另外，我會積極與國家扶貧辦和試點地區農村金融教育協調小組協商，開展對扶貧資金互助社管理人員和監管人員的培訓工作。截止目前，該試點進展順利。安岳縣舒適村、旺蒼縣錦旗村、儀隴縣張爺廟村等三個扶貧資金互助社已經分別從當地農村信用聯社和農業銀行獲得20萬元左右的批發資金。
扶貧互助資金質押貸款試點是一項關系到小額信貸業務創新、農村金融組織創新及財政與金融政策有效銜接的綜合性創新項目，對推動財政扶貧方式的改革，解決貧困地區農戶貸款難的問題，具有重大的意義。因此，我會將把這一項目作為培育和推廣金融創新的重點之一。
（2）金融產品和服務創新
各試點地區分別結合本地實際，在金融產品和服務創新方面做出了很多有益的嘗試。如：陜西省的白水縣以蘋果這一支柱產業為切入點，提出了“交易市場+經銷商+特色銀行卡+POS機+農戶”的“一攬子”金融服務支持方案，推廣使用集儲存果農和經銷商信息與結算為一體的特色富秦蘋果卡。推進農村支付服務體系建設，提高金融服務效率和水平。
河南省魯山縣推出了“黨員帶頭富”貸款、“巾幗致富”貸款、“特色致富工程”貸款、“好借好還”貸款、“農家樂”貸款、“林權質押”貸款、“雙卡通”貸款、“農戶小額”貸款等近10種創新產品，為轄內農村經濟提供全方位的貸款支持。
3、完成了培訓教材的修訂再版及音像制作
2010年我會對第一版《農戶教材》、《教師培訓手冊》和配套光碟進行了重新修訂，根據培訓需求的實際調研，增加了農業保險方面的內容，使其含蓋教育內容更加廣泛，更加專業。配合教材的CD光碟改版后更加貼近農民生活，寓教于樂的方式更為農民歡迎。目前，共發放農戶培訓手冊6800本，教師培訓手冊2512本，配套光碟2萬張。
4、完善組織體系，加強志愿者管理
為扎實有序地開展農村金融教育培訓，完善組織及運行模式，“金惠工程”成立了四個工作部，即“金惠工程”辦公室、研究發展部、志愿者部和教材編寫部。完成了“金惠工程”logo的設計和志愿者注冊證書、工作日志、志愿者胸牌及標識的發放工作，并對試點地區46個縣207名一級志愿者登記、注冊，1187名二級志愿者建檔備案。
在制度建設方面，制定和頒布了《金惠工程志愿者管理辦法》（試行）、《金惠工程志愿者表彰辦法》（試行）、《金惠工程志愿者活動經費補助的規定》。
5、舉辦金融知識進社區志愿者培訓班
為提高志愿者綜合素質和志愿服務技能水平，進一步推動“金融知識進社區”活動深入開展，加強國民金融知識普及教育，2010年12月8日－10日，我會與人民銀行濟南分行團委在濟南聯合舉辦“金融知識進社區”志愿者培訓班。我會常務副理事長張岱、人民銀行團委書記傅國文、濟南分行黨委委員、紀委書記辛樹人等到會講話。培訓班邀請人民銀行總行、中國印鈔造幣總公司、山東省志愿者行動指導中心及武警消防等部門的專家，分別就支付結算與銀行卡、人民幣反假、志愿服務基本知識技能及消防知識等內容進行了專題培訓。山東、河南兩省人民銀行系統志愿者代表共100余人參加了培訓。
6、開展大學生志愿者社會實踐有獎征文活動
“金惠工程”旨在社會公眾當中普及金融知識，使其學會運用金融工具，防范金融風險，構建金融惠民工程。為此，我們在14所金融院校的大學生中開展普及金融知識社會實踐有獎征文活動。此次征文的主要內容：一是城鄉社會公眾目前金融知識的有效獲取途徑和掌握程度，二是城鄉社會公眾最感興趣的金融知識以及投資消費習慣，三是城鄉公眾目前金融知識普及教育的期望及存在的不足，四是社會公眾的金融知識教育工作如何進一步走向深入。
征文通知發出后，受到了金融院校師生的積極響應，共收到論文近260份。2010年12月我會組織召開了專家評審會，共評選出優秀論文118篇，獲獎學生260名。在獲獎的118篇文章中，涉及金融知識普及和與其相關聯的文章有73篇，涉及保險內容的文章有10篇，涉及小額信貸的5篇，涉及金融類的30篇（如：金融生態、銀行業務、村鎮銀行、理財與投資服務等）。2010年教育年會上舉行了隆重的頒獎儀式。征文活動鍛煉了大學生的社會實踐能力，激發了他們的社會責任感和服務社會的志愿精神。金融機構對此次征文活動給予了高度評價，其中部分獲獎文章作為金融信息資訊已被一些金融機構所采納。
（二）設立“金融勵志獎學金”并成功啟動
“扶貧助學”作為我會的品牌項目，自1997年設立以來深受金融院校廣大師生的歡迎。2010年，在征求理事單位意見的基礎上，設立了“金融勵志獎學金”。我們與國家開發銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行等六家銀行協商，希望每年由一家銀行出資100萬，冠名“金融勵志獎學金”，以資助中西部部分大學品學兼優的貧困學生，鼓勵他們努力向上，奮發圖強，完成學業。國家開發銀行首先與我會簽訂了“捐贈協議書”，2010年10月底正式啟動“2010年度國家開發銀行金融勵志獎學金”項目。
（三）圓滿完成金融教育研究成果評審工作
此次評審共收到申報106份，2011年1月27日經過專家委員會的評定，共在三大類57項分獲一、二、三等獎。著作類：一等獎4項，二等獎5項，三等獎8項；論文類：一等獎5項，二等獎10項，三等獎16項，遠程教育類：一等獎2項，二等獎2項，三等獎5項，
（四）成功舉辦2010年公益主題教育年會
2011年1月10日，我會在南京舉辦了“2010年會暨首屆大學生志愿者暑期社會實踐有獎征文頒獎會”。會議的主題：“社會金融教育與金融企業的社會責任”。全國人大財經委副主任委員、中國金融教育發展基金會理事長吳曉靈，江蘇省人大常委會副主任丁解民，江蘇省政府副秘書長汪泉，中國銀行副行長周載群，中國人壽保險（集團）公司副總裁崔蘭琴，湖北省政協常委、人民銀行巡查組組長張靜，人民銀行人事司副司長齊小東，人民銀行南京分行行長孫工聲等出席會議，并為大學生志愿者暑期社會實踐有獎征文的獲獎院校及學生代表頒獎。我會理事、名譽理事及有關金融機構教育培訓部門、金融院校負責人及學生代表共140余人出席了頒獎儀式。吳曉靈理事長在會上做了題為：“企業社會責任與金融教育”的主旨發言。中國社會科學院數量經濟與技術研究所所長汪同三，國家開發銀行首席經濟學家兼教育培訓局局長王沅，南都公益基金會劉洲鴻副秘書長分別作了“當前宏觀經濟的幾個問題”、“國家開發銀行社會責任與教育培訓”、“中國NPO的發展與企業社會責任”專題報告。會后的分組討論會上，代表們就金融企業的社會責任進行了深入探討，普遍認為，做好公益事業是我們不可推卸的社會責任，是反哺社會的有效方式，是構建和諧社會的基本元素。此次會議使大家對公益理念有了更進一步的認識，對我會公益項目的開展起到了積極的推動作用。
二、積極開展金融教育培訓
1、有序開展多元化合作培訓
2010年我會繼續發揮自身優勢，根據人民銀行、銀監會及國家外匯管理局有關要求，舉辦法律法規方面的培訓班。如：結合人民銀行與國家外匯管理局、銀監會頒布執行的法律法規及金融熱點問題，與北京會倫金通管理培訓公司聯合舉辦培訓。來自國內商業銀行、涉外金融機構等業務骨干參加了培訓，得到參訓機構及學員的肯定。
2、舉辦銀行抵押風險管理業務培訓班
2010年11月，我會與住建部所屬中國房地產估價師、房地產經紀人學會聯合舉辦銀行抵押風險管理業務培訓班。此次培訓主要針對中外銀行抵押風險評估實際進行比較分析，側重基本能力與實務操作，包括抵（質）押評估理論及評估實務、中外商業銀行抵（質）押風險管理經驗、國內相關法規政策等。國內金融機構的信貸管理、風險管理、授信審批等部門負責人及押品價值評估測算、審查業務主管、房地產估價機構管理及其他從業人員共計80多人參加了培訓。
3、召開金融院校教育工作座談會
2010年4月2日，由我會主辦、西南財經大學承辦的金融院校教育工作座談會在成都召開。吳曉靈理事長到會并講話，來自14所金融院校的40位院校領導及負責人出席座談會。與會代表交流了金融院校教育工作的基本情況，一致表示要借助中國金融教育發展基金會的平臺，建立起金融院校合作發展的協作機制。會議還就“大學生暑期社會實踐有獎征文活動”、“金融勵志獎學金”和“金融教育優秀科研成果評審獎勵”等項目提出了意見和建議。會議一致同意將該座談會常規化，即每年召開一次，院校輪流承辦。
三、完善內部建設，加強組織管理，新增項目逐步走上正軌
（一）按期完成民政部年度檢查，接受會計師事務所的財務與稅務審計。2010年度工作檢查，我會按時提交了民政部規定的有關文字材料，年審合格。2010年 6月《公益時報》對我會年度工作報告及財務報告進行了公示。
（二）中證天通會計師事務所對我會財務和2010年度所得稅匯交清算進行審計,審計結果均為合格。
（三）完成我會網頁優化工作。根據公益項目發展需要，加強我會網頁窗口的對外宣傳，2010年我們對網站頁面進行了優化改版，增加了院校交流平臺等新欄目，對原有的項目也進行了內容上的重新定位與補充，更加突出公益主題，隨著工作的不斷擴展我們將逐步完善其內容。
（四）堅持月辦公和周辦公例會制和年終考評工作
每周辦公例會制度已堅持了八年。根據工作需要，為加強各部門的工作溝通與協調，從2011年下半年起，我會又增加了月辦公例會。吳曉靈理事長親自到會聽取各部門工作匯報，并對重大事做出部署，保證了各部的工作協調一致。統籌安排、協作分工，對工作的順利開展是一個有力的促進。
我會自建會以來，始終堅持年終工作考評。年終總結會上，每位員工均嚴肅認真進行書面發言。通過總結，找出差距，為做好下一年度工作奠定堅實的基礎。
（四）加強組織建設
2010年，我支部認真貫徹總行機關黨委各項工作要求，堅持三會一課，并組織黨員認真學習《黨員領導干部廉潔從政若干準則》及十七大和十七屆四中全會精神，學習胡錦濤同志在全黨深入開展學習實踐科學發展觀活動總結大會上的講話，使支部的各項工作緊跟機關黨委的工作部署，較好地完成了機關黨委布置的各項工作任務。
1、年初支部制定了落實科學發展觀的具體實施方案，提出民主生活會的整改措施并積極組織落實。
2、堅持“三會一課”，結合科學發展觀和反腐倡廉的具
體要求，不失時機地對黨員、干部進行思想教育，樹立志愿精神，努力為公益事業做貢獻。
3、堅持民主生活會制度。2010年12月，會領導主持召開了民主生活會，機關黨委派專人參加了生活會。會上，領導們端正思想，實事求是，查找問題，達到了思想認識上的高度統一。
4、建立了黨支部黨員信息數據申報系統，直接與機關黨委建立了黨員情況統計的對接渠道。
四、較好執行了2010年度財務預算計劃，內部控制完善
籌資是基金會頭等大事，是我們開展公益活動的前提和基礎。一年來，我們在籌資方面一直在不斷的努力。資金運作方面，我們始終貫徹民政部要求的“合法、安全、有效”六字原則，首先是保證資金安全，其次是實現保值增值；同時保證各項財務支出達到《基金會管理條例》規定的比例要求。2010年基金會的資產情況如下：
（一）凈資產41,187,802.55元，比年初減少539,081.46元，其中：
1、非限定性凈資產33,259,412.46元，比年初減少83,920.94元；
2、限定性凈資產7,928,390.09元，比年初減少455,160.52元：
（二）業務活動收支情況
1、2010年基金會總收入6,217,106.42元，其中：
1）捐贈收入2,571,300.00元；
2）提供服務收入1,815,672.64元；
3）投資收益1,820,258.98元；
4）其他收入9,874.80元（主要是利息收入）。
2、2010年總支出6,756,187.88元，其中 ：
1）公益事業及業務活動支出6,183,962.57元；
2）人員工資福利和行政辦公支出568,834.77元；
3）籌資費用3,390.54元。
（三）執行兩項比例情況
1、2010年（1-12月）我會公益事業支出為5,581.815.63元，占上年度總收入的75.68%（未經審計）。
2、2010年（1-12月）工資福利和行政辦公支出為568,834.77元，占總支出的8.42%（未經審計）。兩項比例均符合《基金會管理條例》的規定。
2010年我們取得了一些成績，公益項目的拓展也取得了初步成果。但縱觀全年的籌資情況和公益項目的開展，與其他基金會相比還有一定差距，還未達到真正意義上的公募基金會發展要求。新的一年，我們將開動腦筋，多方拓展籌資渠道，不斷開發公益項目，打造出金融系統的公益品牌。
